不带身故的重疾险身故赔什么

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引言

您是否曾经疑惑，不带身故保障的重疾险，如果被保险人不幸身故，保险公司会赔付些什么呢？本文将为您揭开这个谜底，让您对不带身故保障的重疾险有更全面的了解。

含“意外”保障

小王是一个喜欢户外运动的年轻人，经常去爬山、骑行和潜水。他之前购买了一份不带身故保障的重疾险，但在一次骑行中不幸发生了意外，导致他需要进行心脏搭桥手术。幸好，他的重疾险合同中包含了意外伤害保障，因此他不仅获得了重疾赔付，还额外获得了意外伤害赔付。

其实，很多不带身故保障的重疾险产品都会包含意外伤害保障。这意味着，如果被保险人在保险期间因意外事故导致身故或全残，保险公司也会进行赔付。这个保障对于喜欢户外活动和高风险职业的人来说尤为重要。

需要注意的是，意外伤害保障的具体条款可能会因保险公司和产品而有所不同。例如，有些产品可能对意外事故的定义有特殊要求，或者对特定的意外事故不予赔付。因此，在购买保险前，一定要仔细阅读保险合同中的条款，了解清楚保障范围和赔付条件。

小李是一位建筑工人，工作环境较为危险。考虑到他的职业特点，我建议他选择一款包含意外伤害保障的重疾险。这样，即使发生意外事故，也能获得相应的保障。此外，他还应该考虑投保一份意外伤害险，作为额外的保障。如果经济条件允许，还可以选择带有意外医疗费用补偿的保险产品，以减轻意外事故带来的经济压力。

如果你也和小王、小李一样，经常从事高风险活动或职业，那么选择一款包含意外伤害保障的重疾险是非常必要的。这样可以在不幸发生意外时，获得双重保障，为你的生活和家庭提供更多的安全感。

图片来源：unsplash

携带身故保障

重疾险不带身故保障，并不意味着身故后一毛不赔。通常，这类重疾险会有一个保障项目叫‘保费返还’，即在保险期间内，如果被保险人没有发生合同约定的重大疾病，但不幸身故或全残，保险公司会按照已交保费的一定比例返还给受益人。这一设计既给被保险人提供了重疾保障，也考虑到了身故或全残后的经济补偿，相当贴心。

比如，张先生给自己买了一份20年交的不带身故保障的重疾险，保额50万。10年后，张先生因意外身故，虽然合同中没有身故保障，但根据条款，保险公司退还了张先生已交的10年保费给他的家人。这样，张先生的家人在失去家庭主要经济支柱的同时，还能获得一定的经济补偿，缓解家庭经济压力。

对于预算有限的朋友来说，不带身故保障的重疾险可以降低保费，用省下来的钱配置其他保险，比如意外险、寿险，构建更全面的保障体系。同时，这类重疾险的保障期限通常较长，最长可达终身，保费相对稳定，不用担心中途保费上涨或保障中断。

当然，选择时也要注意一些细节。例如，有些产品的保费返还比例可能较低，或需要达到一定的缴费年限才能享受，这些条款细节往往藏在合同的小字里，购买时一定要仔细阅读。此外，如果预算允许，可以考虑购买带有身故保障的重疾险，这样在不幸身故时，受益人可以获得更多的一次性经济补偿。

最后，我建议大家在购买重疾险时，根据自己的经济状况、家庭责任和健康状况等综合因素来决定是否需要身故保障。毕竟，重疾险的核心保障还是重大疾病，但身故保障可以为家庭提供额外的安全网，让保障更加全面。

怎样享受身故赔付

咱们先来说说不带身故责任的重疾险身故赔付的情况。在不带身故责任的重疾险中，如果被保险人在保险期间内因意外导致身故，通常会按照重疾险的保额进行赔付。比如，小李给自己购买了一份保额为50万元的不带身故责任的重疾险，某天他不幸遭遇了严重的交通事故，导致身故。在这种情况下，小李的家人可以向保险公司申请赔付，保险公司会根据合同约定，赔付50万元给小李的受益人。

不过，需要注意的是，并不是所有的意外事故都能获得赔付。保险公司通常会有一些免责条款，比如酒驾、无证驾驶、自杀等行为导致的身故，是不在赔付范围内的。因此，在购买重疾险时，一定要详细阅读保险条款，了解清楚哪些情况是不被保障的，以免发生意外时无法获得赔付。小王就因为酒后驾驶发生意外，虽然购买了重疾险，但因为触碰了免责条款，最终未能获得赔付。这个案例提醒我们，购买保险时，一定要遵守法律和保险条款，这样才能确保自己的权益。

另外，不带身故责任的重疾险在赔付方式上也有一些特殊之处。比如，如果被保险人在保险期间内确诊了合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付保额，这时候保险合同就终止了。如果被保险人后来不幸身故，那么保险公司就不会再进行赔付。因此，购买这类重疾险时，需要权衡自己的需求，考虑是否需要额外购买寿险来补充保障。

在申请身故赔付时，需要准备一些必要的资料，比如身故证明、身份证明、保险合同等。如果是因为意外导致身故，还需要提供事故报告、现场照片等证明材料。这些资料的准备需要时间和精力，因此，建议在购买保险时，就提前了解清楚赔付流程和所需资料，以便在需要时能够快速、顺利地完成赔付申请。

最后，对于经济基础较好、年龄较大或有特殊健康状况的人群，建议在购买不带身故责任的重疾险的同时，额外购买一份寿险。这样可以确保在不幸身故时，家人能够获得更多的经济支持。比如，老张是一名企业高管，家庭负担较重。他在购买了50万元保额的不带身故责任的重疾险后，又额外购买了一份100万元保额的寿险。这样一来，即使他不幸身故，家人也能获得150万元的赔付，能够更好地应对生活中的各种开支。

结语

通过以上讨论，我们明确了不带身故责任的重疾险在特定条件下也能提供身故保障，如附加意外身故保障或等待期后的自然身故保障。选择这样的保险产品，不仅能为重疾风险提供保障，还能在不幸发生时给家人留下一份关爱。希望每位朋友都能根据自身需求和经济条件，选择最适合自己的保险方案，让生活更加安心。

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