可以带病投保的疾病险 重大疾病险值不值得购买

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引言

你是否曾经纠结过，如果已经患有某些疾病，是否还能投保重大疾病险？这种带病投保的保险，真的值得购买吗？今天，我们就来聊聊这个话题，为你解开疑惑，提供实用的购买建议。

险种特点知多少

带病投保的疾病险，顾名思义，就是即使你已经有某些疾病，也能买的保险。这种保险的特点之一就是门槛相对较低，不像其他健康险那样对健康状况要求严格。比如，小李有高血压，但通过这种保险，他依然能获得保障。

重大疾病险，主要是针对那些治疗费用高、对生活影响大的疾病提供保障。它的特点是赔付金额通常较高，能有效减轻患者和家庭的经济压力。例如，张先生不幸患上了癌症，通过重大疾病险，他获得了一笔不小的赔付，帮助他度过了治疗期的经济难关。

这两种保险的另一个特点是保障期限和赔付方式灵活多样。你可以根据自己的需要选择不同的保障期限，比如10年、20年或者终身。赔付方式也多种多样，有的是一次性赔付，有的是分期赔付，还有的是提供额外的生活补贴。

此外，带病投保的疾病险和重大疾病险在保费上也各有特点。一般来说，带病投保的疾病险由于承保风险较高，保费相对较贵。而重大疾病险的保费则根据年龄、性别、保障期限等因素有所不同，年轻人通常保费较低，随着年龄增长保费会逐渐增加。

最后，这两种保险的购买流程相对简便。你只需要提供基本的个人信息和健康状况，保险公司会根据你的情况给出报价和保障方案。通过线上平台，你还可以比较不同保险公司的产品，选择最适合自己的那一款。总之，带病投保的疾病险和重大疾病险各有特点，了解这些特点有助于你做出更明智的购买决策。

不同年龄咋选择

不同年龄段的人在选择重大疾病险时，需求和重点会有所不同。年轻人通常身体健康，但未来的不确定性让他们更注重预防和保障。建议年轻人选择保费较低、保障期限较长的产品，这样可以在未来几十年内获得稳定的保障。中年人则更关注家庭责任和健康风险。这个年龄段的人往往承担着家庭的主要经济责任，因此建议选择保障范围广、赔付额度高的产品，以确保在患病时能够获得足够的经济支持。老年人由于健康风险较高，选择保险时更注重赔付条件和健康告知的宽松程度。建议老年人选择可以带病投保、赔付条件较为宽松的产品，以确保在患病时能够顺利获得赔付。儿童和青少年虽然健康风险较低，但家长通常希望为他们提供全面的保障。建议家长选择保障范围广、包含多种重大疾病的产品，以确保孩子在成长过程中获得全面的保护。总之，不同年龄段的人在选择重大疾病险时，应根据自身的健康状况、经济能力和家庭责任来做出合适的选择，确保在需要时能够获得有效的保障。

图片来源：unsplash

健康条件有啥影响

健康条件是决定能否顺利投保重大疾病险的关键因素之一。对于健康人群来说，投保相对容易，可以选择的范围也更广。但如果是已经患有某些疾病的人，投保就会受到一定限制。

以高血压为例，轻度高血压患者可能还能找到一些承保的产品，但如果是中重度高血压，很多保险公司会直接拒保。这是因为高血压容易引发心脑血管疾病，属于高风险人群。

再比如糖尿病，如果是1型糖尿病，基本上没有保险公司会承保。2型糖尿病患者如果血糖控制得好，可能还能找到一些带条件承保的产品，但保费会比健康人群高出不少。

对于癌症患者来说，投保重大疾病险几乎是不可能的。即使已经治愈多年，保险公司也会因为其复发风险高而拒保。但可以考虑一些专门针对癌症患者的医疗险或防癌险。

此外，像心脏病、肝病、肾病等重大疾病患者，投保时也会遇到很大困难。即使有保险公司愿意承保，也可能会对这些疾病及其并发症进行责任免除。

总的来说，健康条件越差，投保的难度就越大，可选的产品就越少，保费也会越高。因此，建议大家在身体健康时就尽早投保，不要等到生病了才想起买保险。

如果已经患有某些疾病，也不要轻易放弃。可以多咨询几家保险公司，看看有没有适合的产品。同时，如实告知健康状况很重要，避免日后理赔时出现纠纷。

最后，保持良好的生活习惯，定期体检，及时发现和治疗疾病，不仅有利于身体健康，也能为投保保险创造更好的条件。

购保注意啥要点

首先，健康告知一定要如实填写。很多朋友觉得，自己有点小毛病，不说保险公司也查不到。这种想法大错特错！保险公司有专门的核保部门，会通过各种渠道核实你的健康状况。一旦发现你隐瞒病情，轻则拒赔，重则解除合同。所以，有病就老实说，让保险公司来判断能不能保。

其次，仔细阅读保险条款。很多人买保险就看看保障内容和价格，其他一概不管。这种做法很危险！保险条款里有很多细节，比如等待期、免责条款、赔付条件等，都直接关系到你的权益。一定要逐字逐句看，不懂就问保险顾问，别怕麻烦。

再者，选择合适的保障期限和保额。重大疾病险的保障期限一般有定期和终身两种。如果你还年轻，建议选择定期，比如保到70岁，这样保费会便宜很多。保额方面，要根据自己的收入水平和家庭负担来定。一般来说，建议保额是你年收入的3-5倍，这样一旦生病，也不至于影响生活质量。

此外，注意观察等待期和免赔额。大多数重大疾病险都有90天或180天的等待期，也就是说，在这个期间内生病是不赔的。所以，最好在身体健康时尽早投保。免赔额也很重要，有些产品会有一定金额的免赔，超出部分才赔。选择时要根据自己的经济状况来决定。

最后，定期评估和调整保障。随着年龄增长和家庭情况变化，你的保障需求也会改变。建议每年或每两年重新评估一次，看看是否需要增加保额或调整保障内容。比如，有了孩子后，可能需要增加保额来确保家庭的经济安全。记住，保险不是一劳永逸的，需要根据实际情况不断优化。

结语

带病投保的疾病险和重大疾病险，对于那些已经存在健康问题的人来说，无疑是一份及时的保障。虽然这类保险可能价格稍高，但它能在关键时刻提供必要的经济支持，减轻疾病带来的财务压力。在决定是否购买时，应综合考虑自身健康状况、经济能力及保险条款的细节。对于有特定健康风险的人群，这类保险无疑是一个值得考虑的选择。记得在购买前仔细阅读条款，确保所选保险能够满足您的具体需求。

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