重疾险和大病险可以都买吗

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引言

你是否曾疑惑，重疾险和大病险是否可以同时购买？在保险选择的大海中，这两者都是守护健康的坚固船只，但它们各自承载的保障范围和特点却有所不同。本文将带你一探究竟，解答你心中的疑问，并为你提供实用的购买建议。让我们一起探索，如何为自己的健康保驾护航。

两者特点有啥不同

重疾险和大病险虽然都针对重大疾病提供保障，但它们的侧重点和赔付方式有很大不同。重疾险主要是针对特定的重大疾病，比如癌症、心脏病等，一旦确诊这些疾病，保险公司就会一次性赔付约定的保险金额。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用于生活开支或其他用途，灵活性较高。而大病险则更侧重于医疗费用的报销，通常是在实际发生医疗费用后，根据实际花费按比例进行赔付，主要用于减轻医疗负担。

从保障范围来看，重疾险的疾病种类相对固定，一般会列明几十种甚至上百种重大疾病，保障范围明确。而大病险的覆盖范围则更广，只要是符合保险合同定义的‘大病’，无论具体病种，都可以申请赔付。不过，大病险通常有起付线和赔付上限，报销金额会受限于实际医疗费用。

在赔付方式上，重疾险的赔付是一次性给付，只要确诊合同约定的疾病，无论是否治疗或治疗费用多少，保险公司都会按约定金额赔付。这种赔付方式更适合需要一次性大额资金支持的家庭。而大病险则是按实际医疗费用报销，更适合需要长期治疗、医疗费用较高的患者。

从保障期限来看，重疾险通常有定期和终身两种选择，定期重疾险保障一段时间，终身重疾险则保障至被保险人身故。大病险则多为一年期产品，需要每年续保，随着年龄增长，保费也会相应提高。

最后，从价格上看，重疾险的保费通常较高，但保障期限长，适合预算充足、希望获得长期保障的人群。大病险的保费相对较低，但需要每年续保，适合预算有限、希望短期覆盖医疗风险的人群。两者各有优势，可以根据自身需求和经济状况选择，甚至可以搭配购买，以获得更全面的保障。

不同年龄咋选择

20岁到30岁的年轻人，身体状态通常较好，但工作压力大，生活不规律，建议优先购买大病险。大病险保费相对较低，保障范围广，可以覆盖常见的大病风险。同时，年轻人可以考虑购买一些重疾险，作为未来长期保障的补充。

30岁到40岁的中青年，家庭责任重，身体开始出现小毛病，建议重疾险和大病险都购买。重疾险可以提供一次性高额赔付，应对突发重疾带来的经济压力；大病险则可以覆盖住院、手术等费用，减轻日常医疗负担。这个年龄段的人可以根据自身经济状况，适当调整保额和保障期限。

40岁到50岁的中年人，身体机能逐渐下降，患病风险增加，建议重点购买重疾险。重疾险可以提供长期稳定的保障，应对未来可能出现的重大疾病。同时，中年人也可以考虑购买一些大病险，作为医疗保障的补充，但要注意保费会随着年龄增长而增加。

50岁以上的老年人，患病风险高，保费也相对较高，建议根据自身健康状况和经济能力选择保险。如果身体健康，可以考虑购买一些大病险，覆盖日常医疗费用；如果已经有一些慢性病或健康问题，建议重点购买重疾险，提供长期稳定的保障。

无论哪个年龄段，购买保险时都要注意保障范围和免责条款，选择适合自己的保险产品。同时，要定期评估自己的保障需求，根据生活变化及时调整保险计划。保险是长期投资，选择适合自己的保险，才能在未来生活中获得更好的保障。

经济不同咋购买

对于经济条件较好的家庭，建议同时购买重疾险和大病险，实现保障的全面覆盖。重疾险提供一次性赔付，可用于治疗、康复及弥补收入损失；大病险则针对高额医疗费用，提供实报实销的保障。两者结合，能有效应对重大疾病带来的经济压力。经济一般的家庭，可根据自身需求优先选择一种。若更担心高额医疗费用，可先购买大病险；若更关注收入补偿，则可优先选择重疾险。无论选择哪种，都建议保额充足，以覆盖可能的医疗支出和收入损失。

对于预算有限的年轻人，建议优先配置重疾险。因为年轻人患病概率相对较低，但一旦患病，对收入和生活的影响更大。重疾险的赔付可用于治疗和弥补收入，帮助年轻人度过难关。同时，年轻时购买重疾险，保费相对较低，性价比更高。

对于已过中年、经济压力较大的家庭，建议优先考虑大病险。这个年龄段患病风险增加，高额医疗费用可能成为家庭沉重的负担。大病险能有效覆盖住院、手术等费用，减轻家庭经济压力。同时，也可考虑搭配一份保额适中的重疾险，提供额外的保障。

对于退休老人，建议根据自身健康状况和经济条件，谨慎选择保险产品。若健康状况良好，可考虑购买一份大病险，以防突发疾病带来的高额医疗费用。若已有慢性病或健康问题，则需仔细阅读保险条款，了解保障范围和除外责任，避免购买后无法获得赔付。

无论经济条件如何，购买保险时都需注意以下几点：一是仔细阅读保险条款，了解保障范围、除外责任和赔付条件；二是如实告知健康状况，避免因隐瞒病史导致理赔纠纷；三是根据自身需求和经济条件，合理选择保额和缴费期限，确保保障的可持续性。最后，建议定期审视和调整保险配置，以适应不同人生阶段的保障需求。

图片来源：unsplash

购保要注意啥细节

在购买重疾险和大病险时，首先要仔细阅读保险条款，特别是保障范围和除外责任。有些疾病可能不在保障范围内，或者有特定的赔付条件。比如，某些重疾险可能对早期癌症的赔付有严格要求，而大病险则可能涵盖更多种类的疾病。了解这些细节可以帮助你选择更适合自己的保险产品。

其次，要注意等待期和免赔额的规定。等待期是指从购买保险到保险生效的时间段，在此期间发生的疾病可能无法获得赔付。免赔额则是指在赔付前需要自付的部分费用。选择等待期短、免赔额低的保险产品，可以在疾病发生时更快获得经济支持。

此外，还要关注保险的续保条件和保费调整机制。有些保险产品在续保时可能会根据被保险人的健康状况或年龄调整保费，甚至拒绝续保。选择续保条件宽松、保费调整合理的保险产品，可以确保长期保障的稳定性。

在购买保险时，还要考虑保险公司的信誉和服务质量。选择有良好口碑和高效理赔服务的保险公司，可以在需要赔付时获得更顺畅的体验。可以通过查阅客户评价、咨询专业人士等方式，了解保险公司的服务情况。

最后，建议根据自身的经济状况和保障需求，合理搭配重疾险和大病险。如果预算充足，可以同时购买两种保险，以获得更全面的保障。如果预算有限，可以根据自身健康状况和家族病史，优先选择更需要的保险产品。定期审视和调整保险计划，确保保障与需求相匹配。

结语

所以，重疾险和大病险完全可以都买！两者保障范围互补，能为你提供更全面的健康保障。年轻人建议优先配置重疾险，经济宽裕后再补充大病险；中老年人则可根据预算，灵活搭配两者。记住，买保险要量力而行，选择适合自己的保障方案，才能让保险真正成为你的'保护伞'。

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