疾病险买了有好处吗怎么报销

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引言

你是否曾经思考过，疾病险真的有必要吗？如果不幸生病，我们该如何应对高昂的医疗费用？这篇文章将为你解答这些疑问，并带你了解疾病险的报销流程和购买时需要注意的事项。让我们一起探索，疾病险是否真的能为我们的生活带来一份安心和保障。

疾病险真的有必要吗？

疾病险真的有必要吗？这个问题其实没有标准答案，但它确实值得深思。很多人觉得，自己身体健康，疾病离自己很远，买疾病险似乎有点‘浪费钱’。但事实是，疾病从来不会提前打招呼，一旦发生，高昂的医疗费用可能会让人措手不及。比如，我的一位朋友小李，平时身体很好，但去年突然被诊断出早期癌症。幸运的是，他之前买了一份疾病险，手术和后续治疗的费用大部分都得到了报销，经济压力小了很多。所以，疾病险更像是一种‘未雨绸缪’的保障。

从经济角度来看，疾病险的作用也不容忽视。现在医疗费用越来越高，一场大病的治疗费用动辄几十万，甚至上百万。对于普通家庭来说，这无疑是一笔巨大的负担。疾病险可以帮助分摊这部分费用，让家庭不至于因为一场病而陷入经济困境。比如，我邻居王阿姨去年突发心脏病，手术费用高达30万，幸好她早些年买了疾病险，保险公司赔付了大部分费用，这才让她一家不至于‘因病返贫’。

当然，也有人会说，我有医保，还需要买疾病险吗？其实，医保和疾病险是互补的关系。医保虽然能报销一部分费用，但报销比例有限，而且很多进口药、特效药和高端治疗手段并不在医保范围内。疾病险则可以根据保单约定，提供更高的赔付额度，甚至覆盖医保外的费用。比如，我同事张先生去年因为一场意外住院，医保报销后自费部分还有8万多，但因为买了疾病险，保险公司又赔付了6万，大大减轻了他的经济压力。

从风险管理的角度来说，疾病险也是一种明智的选择。生活中，意外和疾病是无法预料的，但我们可以通过保险来转移风险。疾病险的本质就是用小额的保费，换取高额的保障，避免因为一场大病而掏空积蓄。比如，我表姐的女儿去年被确诊为白血病，治疗费用高达50万，幸好表姐早些年给孩子买了疾病险，保险公司赔付了40万，这才让一家人不至于陷入绝境。

最后，我想说的是，疾病险是否有必要，取决于个人的实际情况和风险承受能力。如果你有足够的经济实力，能够应对突发的大额医疗费用，那疾病险可能不是必需品。但如果你希望给家庭多一份保障，或者担心未来可能面临的医疗费用压力，那疾病险绝对是一个值得考虑的选择。毕竟，健康是最大的财富，而疾病险则是守护这份财富的一道重要防线。

图片来源：unsplash

如何选择适合自己的疾病险？

选择适合自己的疾病险，首先要明确自己的需求。问问自己：我担心的是什么？是重大疾病还是日常医疗费用？比如，小李是一位30岁的白领，他更担心突发重大疾病带来的经济压力，因此他选择了覆盖多种重大疾病的保险。而张阿姨，一位50岁的退休教师，她更关注日常医疗费用的报销，所以她选择了包含门诊和住院费用的保险。明确需求后，选择保险类型就更有针对性了。

其次，考虑自己的经济状况。保险费用应该在自己的承受范围内，不要因为买保险而影响生活质量。比如，小王是一名刚毕业的大学生，收入不高，他选择了保费较低的定期疾病险，既能获得保障，又不会造成经济负担。而对于收入较高的企业高管刘先生，他则选择了保障更全面、保费相对较高的终身疾病险。

再者，仔细阅读保险条款，了解保障范围和免责条款。比如，陈女士在购买保险时发现，某些保险对特定疾病的等待期较长，而她家族有相关病史，因此她选择了等待期较短的产品。此外，还要注意保险的赔付比例和限额，确保在需要时能得到足够的保障。

接下来，考虑保险公司的服务质量和理赔效率。可以通过网络评价、朋友推荐等方式了解保险公司的口碑。比如，赵先生在购买保险前，查阅了大量用户评价，最终选择了一家以理赔速度快、服务态度好著称的保险公司。

最后，定期审视和调整自己的保险计划。随着年龄、健康状况和家庭责任的变化，保险需求也会发生变化。比如，孙女士在生了孩子后，增加了对家庭责任险的关注，以确保在孩子成长过程中有足够的经济保障。定期审视保险计划，可以确保保障始终与需求相匹配。

总之，选择适合自己的疾病险，需要综合考虑个人需求、经济状况、保险条款、保险公司服务和定期审视调整。只有这样，才能确保在需要时，保险能真正发挥作用，为自己和家人提供坚实的经济保障。

疾病险的报销流程是怎样的？

疾病险的报销流程其实并不复杂，但需要你注意一些细节，才能顺利拿到理赔款。首先，当你确诊疾病后，第一时间联系保险公司报案。可以通过客服电话、官方App或者微信公众号提交报案信息，记得提供你的保单号、身份信息和疾病诊断证明。

接下来，保险公司会指导你准备理赔材料。通常包括：身份证、银行卡、疾病诊断证明、住院病历、医疗费用发票等。如果是重大疾病理赔，可能还需要提供病理报告、手术记录等更详细的医疗文件。建议你在治疗过程中就注意保存这些资料，避免后期补办麻烦。

材料准备好后，可以通过保险公司指定的方式提交。现在很多公司都支持线上提交，拍照上传即可，非常方便。如果是线下提交，记得去保险公司指定的网点或邮寄到指定地址。提交后，保险公司会进行审核，一般需要5-10个工作日。

审核通过后，理赔款会直接打到你的银行卡里。如果审核不通过，保险公司会说明原因，可能是材料不全或不符合理赔条件。这时候你可以补充材料或申请复议。

最后提醒一点，不同保险公司的报销流程可能略有差异，建议你在购买时就详细了解，保存好客服电话和理赔指南。另外，记得按时缴纳保费，保持保单有效，这样才能在需要时顺利获得保障。

购买疾病险需要注意什么？

首先，一定要仔细阅读保险条款，尤其是保障范围和免责条款。很多人买了保险后才发现某些疾病不在保障范围内，或者理赔时因为不符合条款被拒赔。比如，有些疾病险对某些慢性病或既往症是不保的，投保前要明确自己是否有相关病史。

其次，关注等待期和续保条件。疾病险通常有30天到90天的等待期，等待期内发生的疾病是不赔的。另外，有些疾病险是一年期产品，续保时需要重新审核健康状况，如果期间身体出现变化，可能会被拒保。建议选择长期或保证续保的产品，避免后期保障中断。

第三，注意保额和保障期限是否足够。保额太低可能无法覆盖重大疾病的治疗费用，而保障期限太短则可能在需要时已经失效。建议根据自身经济状况和年龄选择合适的保额和期限，尤其是中老年人更应关注保障的长期性。

第四，了解理赔流程和所需材料。疾病险理赔通常需要提供诊断证明、病历、检查报告等，投保时要清楚理赔的具体要求，避免因材料不全影响理赔进度。同时，选择理赔服务口碑好的保险公司也很重要。

最后，不要忽视健康告知的重要性。投保时一定要如实填写健康告知，隐瞒病史可能导致后期理赔纠纷。如果有不确定的地方，可以咨询保险公司或专业人士，确保投保过程合规合法，避免后续麻烦。

疾病险的真实案例分享

小李是一名30岁的白领，平时工作繁忙，生活节奏快。虽然身体一直没什么大问题，但他深知现代人生活压力大，疾病风险无处不在。于是，他在朋友的推荐下购买了一份疾病险。没想到，一年后，小李在一次体检中被查出患有早期胃癌。幸运的是，由于发现及时，病情还在可控范围内。小李立刻联系了保险公司，提交了相关医疗证明和检查报告。保险公司迅速核实后，按照合同约定，赔付了小李的治疗费用，帮助他顺利完成了手术和后续治疗。小李感慨道：‘幸好当初买了疾病险，不然这笔治疗费用真是一笔不小的负担。’

另一个案例是王阿姨，她是一位50多岁的退休教师。退休后，王阿姨的身体状况逐渐下滑，经常感到腰酸背痛。她的女儿为她购买了一份疾病险，希望能为她的健康提供一份保障。没过多久，王阿姨在一次外出时不慎摔倒，导致腰椎骨折，需要住院治疗。保险公司在接到报案后，迅速启动理赔流程，为王阿姨支付了住院费用和手术费用。王阿姨的女儿说：‘虽然妈妈受了伤，但有了疾病险的保障，我们至少在经济上没有太大压力，可以专心照顾她。’

还有一位年轻的妈妈小张，她为全家人都购买了疾病险。小张的孩子在幼儿园期间突然发高烧，被诊断为急性肺炎，需要住院治疗。小张立刻联系了保险公司，提交了孩子的病历和住院证明。保险公司在核实后，迅速赔付了孩子的医疗费用。小张说：‘孩子的健康是我们最关心的，有了疾病险，至少在经济上我们不用太担心，可以全力照顾孩子。’

这些案例都说明，疾病险在生活中确实能起到很大的作用。无论是年轻人、中年人还是老年人，疾病风险都是无法完全避免的。而疾病险的存在，能够帮助我们在面对突发疾病时，减轻经济负担，让我们能够更专注于治疗和康复。

当然，购买疾病险也需要根据自身的实际情况来选择。比如，年轻人可以选择保费较低、保障范围较广的险种；而中老年人则可以选择保障更全面、赔付额度更高的险种。此外，购买疾病险时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚保障范围、赔付条件和免责条款，避免在理赔时出现不必要的纠纷。

总之，疾病险是一种非常重要的保障工具，它能在我们最需要的时候提供经济支持。通过以上案例，我们可以看到，疾病险不仅能为个人提供保障，还能为整个家庭带来安心。因此，建议大家根据自己的实际情况，尽早购买一份合适的疾病险，为未来的健康保驾护航。

结语

疾病险买了当然有好处！它能在你生病时提供经济支持，减轻医疗负担。选择合适的疾病险，了解报销流程，注意购买细节，才能让这份保障真正发挥作用。从真实案例中我们可以看到，疾病险在关键时刻确实能帮上大忙。所以，根据自身需求和经济条件，尽早为自己和家人配置一份疾病险，让健康多一份保障吧！

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