买疾病险怎么买合适一点 投疾病险要体检吗多少钱

发表自话题：

引言

你是否曾经在深夜思索，万一突然生病，高昂的医疗费用该如何应对？或者，你是否好奇，购买疾病险真的需要先过体检这一关吗？又或者，疾病险的价格是不是让人望而却步？别急，这篇文章将为你一一解答这些疑问，带你了解如何在购买疾病险时做出更合适的选择。让我们一起探索，如何为自己的健康保驾护航，让未来多一份安心与保障。

一. 疾病险的种类有哪些？

疾病险的种类其实不少，但主要可以分为两大类：重疾险和医疗险。先说重疾险，它主要保障的是重大疾病，比如癌症、心脏病等。一旦确诊，保险公司会一次性赔付一笔钱。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用来弥补因生病导致的收入损失。比如，小李买了50万保额的重疾险，后来不幸确诊癌症，保险公司一次性赔付50万，小李用这笔钱支付了手术和化疗费用，还剩下一些钱用来补贴家用。

再说医疗险，它主要是报销医疗费用的。不管是住院还是门诊，只要符合保险条款，保险公司都会按比例报销。比如，小王买了医疗险，后来因为肺炎住院花了2万，保险公司报销了1.5万，小王自己只出了5000。医疗险的好处是可以覆盖日常的医疗开销，但报销额度通常有限制，比如每年最高报销50万。

除了这两大类，还有一些细分险种。比如防癌险，专门针对癌症提供保障；还有特定疾病险，比如心脏病险、糖尿病险等，针对特定疾病提供保障。这些险种适合那些有特定健康风险的人群。比如，老张有家族心脏病史，他就买了心脏病险，后来果然确诊心脏病，保险公司赔付了一笔钱，老张用这笔钱做了心脏搭桥手术。

还有一些综合性的疾病险，比如重疾险和医疗险的组合。这种险种既能提供一次性赔付，又能报销医疗费用，保障更全面。比如，小刘买了这种组合险，后来不幸确诊癌症，保险公司一次性赔付50万，还报销了后续的化疗费用。这种险种适合那些希望保障更全面的人群。

最后，还有一些短期疾病险，保障期限通常是一年，适合那些暂时需要保障的人群。比如，小陈刚毕业，还没找到工作，就买了一份短期疾病险，保障自己一年的健康风险。这种险种价格相对便宜，但保障期限短，适合临时需要保障的人群。

总之，疾病险的种类不少，选择时要根据自己的健康风险和经济条件来决定。如果担心重大疾病，可以选择重疾险；如果担心日常医疗开销，可以选择医疗险；如果有特定健康风险，可以选择特定疾病险；如果希望保障更全面，可以选择组合险；如果暂时需要保障，可以选择短期疾病险。

二. 买疾病险需要体检吗？

买疾病险是否需要体检，这个问题其实因人而异。首先，如果你的年龄在50岁以下，且没有重大疾病史，通常保险公司不会强制要求体检。但如果你已经年过50，或者有过重大疾病记录，保险公司可能会要求你进行体检，以评估你的健康状况。

其次，体检的内容也因保险公司和产品不同而有所差异。一般来说，体检项目包括血压、血糖、心电图等基本检查，有时还会要求进行更详细的检查，如肝功能、肾功能等。体检的目的主要是为了确保投保人的健康状况符合保险公司的承保标准。

再者，体检结果会直接影响你的保费。如果体检结果显示你健康状况良好，保费可能会相对较低；但如果体检结果显示你有潜在的健康风险，保费可能会相应提高，甚至有可能被拒保。因此，体检不仅是保险公司的一个要求，也是你了解自己健康状况的一个机会。

此外，有些保险公司会提供免体检的疾病险产品，这类产品通常保费较高，但投保流程相对简单。如果你不想进行体检，可以选择这类产品，但需要注意的是，免体检产品通常保额较低，保障范围也相对有限。

最后，建议你在购买疾病险前，先咨询多家保险公司，了解他们的体检要求和体检项目，然后根据自己的健康状况和经济能力，选择最适合自己的产品和投保方式。同时，保持良好的生活习惯和定期体检，不仅能提高投保成功率，还能在万一发生疾病时，获得更好的保障。

图片来源：unsplash

三. 疾病险的价格因素

疾病险的价格受多种因素影响，首先是年龄。一般来说，年龄越大，保费越高。这是因为随着年龄增长，患病风险也随之增加。保险公司会根据不同年龄段的健康数据来定价，比如30岁和50岁的人，同样的保障计划，保费可能相差较大。所以，越早购买疾病险，保费相对越划算。

其次是健康状况。健康状况直接影响保费的高低。如果投保人有慢性病或曾经患过重大疾病，保险公司可能会提高保费，甚至拒保。相反，如果身体健康，没有既往病史，保费会更低。这也是为什么很多人建议在身体健康时尽早投保，既能享受更低的保费，又能避免因健康问题被拒保的风险。

保障范围也是决定保费的重要因素。保障范围越广，保费自然越高。比如，有些疾病险只覆盖重大疾病，而有些则包括轻症、中症和重症。如果选择覆盖范围更广的保险计划，保费会相应增加。因此，在购买时要根据自身需求权衡保障范围和保费，找到适合自己的平衡点。

缴费方式也会影响保费。一般来说，选择一次性缴清保费会比分期缴费更划算，因为保险公司通常会为一次性缴费提供一定的折扣。但如果预算有限，分期缴费也是不错的选择，可以减轻经济压力。关键是选择适合自己的缴费方式，确保能够长期持续支付保费。

最后，保险公司的定价策略也会影响保费。不同保险公司会根据自身的风险评估模型、运营成本和市场竞争情况来定价。因此，同样的保障计划，不同保险公司的保费可能会有所差异。建议在购买前多对比几家保险公司的报价，选择性价比更高的产品。同时，也要关注保险公司的服务质量和理赔效率，避免因低价而忽略了服务质量。

总的来说，疾病险的价格是由多种因素共同决定的。在购买时，要根据自己的年龄、健康状况、保障需求和经济能力，选择最适合的保险计划。同时，多对比不同保险公司的报价和服务，确保买到既划算又可靠的疾病险。

四. 购买疾病险的注意事项

购买疾病险时，首先要明确自己的保障需求。比如，如果你有家族病史，或者自己已经有一些慢性病，那么在选择保险时，就要特别注意是否涵盖这些疾病。同时，也要考虑自己的经济状况，选择合适的保额和保费。不要盲目追求高保额，导致保费负担过重。

其次，仔细阅读保险条款。很多人买保险时只看广告或者听销售人员的介绍，却忽略了最重要的合同条款。比如，有些疾病险对某些疾病有等待期，或者对某些治疗方式有限制。如果不了解这些细节，可能在理赔时遇到麻烦。

再次，关注保险公司的服务质量和理赔效率。可以通过网络查询其他用户的评价，或者咨询身边有经验的朋友。一家服务好、理赔快的保险公司，能让你在需要时少很多麻烦。

此外，定期复查自己的保险计划。随着时间和生活状况的变化，你的保障需求也可能发生变化。比如，当你结婚生子后，可能需要增加保额或者调整保障范围。定期检查自己的保险计划，确保它始终符合你的需求。

最后，不要忽视健康告知的重要性。在购买疾病险时，保险公司通常会要求你填写健康告知表。一定要如实填写，不要隐瞒任何健康问题。否则，一旦发生理赔，保险公司可能会以未如实告知为由拒绝赔付。同时，也要注意保险公司的体检要求，如果需要体检，务必按时完成，以免影响保单生效。

总之，购买疾病险是一个需要谨慎对待的过程。明确需求、仔细阅读条款、选择好的保险公司、定期复查保险计划、如实填写健康告知，这些都是确保你买到合适保险的重要步骤。只有这样，才能在真正需要时，得到应有的保障。

五. 如何选择适合自己的疾病险？

选择适合自己的疾病险，首先要明确自己的需求。比如，你是想覆盖重大疾病，还是希望包含一些常见疾病的保障？举个例子，小王是一位30岁的白领，他担心未来可能患上癌症或心脏病，因此选择了覆盖多种重大疾病的保险。明确需求后，再根据自身情况选择合适的保障范围。

其次，要考虑自己的经济能力。疾病险的保费会因保障范围、保额和年龄等因素而有所不同。比如，小李是一名刚毕业的大学生，收入有限，他选择了一份保费较低但保额适中的疾病险，既能满足基本保障需求，又不会给生活带来太大压力。根据自己的经济状况，选择一款性价比高的产品很重要。

第三，关注保险的等待期和赔付条件。有些疾病险在投保后会有90天或180天的等待期，等待期内患病是无法获得赔付的。比如，张阿姨在投保后不久被诊断出患有糖尿病，但由于还在等待期内，无法获得赔付。因此，在购买前一定要仔细阅读条款，了解等待期和赔付条件，避免不必要的纠纷。

第四，考虑保险的续保条件。有些疾病险是一年期的，需要每年续保，而有些则是长期保障。比如，小刘选择了一份长期疾病险，虽然初期保费较高，但避免了未来因健康状况变化而无法续保的风险。根据自己的健康状况和未来规划，选择适合的续保方式也很重要。

最后，建议多对比几家保险公司的产品。不同公司的疾病险在保障范围、保费、服务等方面可能有所不同。比如，小陈在购买疾病险时，对比了三家公司的产品，最终选择了一家服务口碑较好、赔付流程简便的公司。通过对比，可以找到更适合自己的保险方案。总之，选择疾病险时要结合自身需求、经济能力、保障范围等多方面因素，做出明智的决定。

结语

购买疾病险时，首先要明确自己的保障需求，结合年龄、健康状况和经济能力选择合适的险种。是否需要体检取决于投保金额和保险公司要求，而价格则受保障范围、年龄、健康状况等多方面影响。建议在投保前仔细阅读条款，了解赔付规则，选择正规渠道购买，并根据自身情况灵活调整保障方案。这样，才能买到既划算又实用的疾病险，为健康保驾护航。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。

标签组：

上一篇：金华的300元大病保险怎么报销

下一篇：商业养老保险是什么 专业商业养老保险靠谱吗