能买重疾险吗 重疾险怎么买好啊多少钱

发表自话题：

引言

您是不是对重疾险有很多疑问？能买重疾险吗？重疾险怎么买好啊？多少钱合适？今天，我们就来聊聊这些问题，帮助您更好地了解重疾险，找到最适合自己的保障方案。

重疾险是什么

重疾险，就是一种在你被确诊为患有严重疾病时，保险公司会一次性赔付一大笔钱的保险。这笔钱可以用来支付医疗费用、恢复期间的生活费用，甚至是弥补因病导致的收入损失。简单来说，重疾险就是给你一个财务上的安全垫，让你在面对重大疾病时，不会因为钱的问题而束手无策。比如，张先生在45岁时购买了一份重疾险，两年后他被确诊为早期肺癌，根据保险合同，他获得了50万元的赔付，这笔钱不仅帮他支付了高额的医疗费用，还让他在治疗期间不用担心家庭的经济压力。

重疾险的保障范围通常包括多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风、肾衰竭等。不同的保险公司和不同的保险产品，保障的疾病种类和数量可能会有所不同。所以在选择重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，了解清楚保障的具体疾病种类。比如，李女士购买了一份重疾险，但后来发现她所患的某种罕见疾病不在保障范围内，导致她无法获得赔付。为了避免这种情况，建议在购买前咨询专业的保险顾问，确保所选产品覆盖你最关心的疾病。

重疾险的赔付方式也很灵活。一般来说，确诊后，只要符合保险条款的规定，保险公司就会一次性支付约定的保险金。这种一次性赔付的方式，可以帮助患者在疾病初期就获得足够的资金支持，及时进行治疗。比如，王先生在38岁时购买了一份重疾险，两年后他突然中风，确诊后他立即获得了30万元的赔付，这笔钱让他能够迅速接受高质量的治疗，避免了病情进一步恶化。

重疾险不仅适用于成年人，也适用于儿童。儿童的重疾险通常会覆盖一些特定的儿童疾病，如白血病、先天性心脏病等。比如，小明的父母在他5岁时给他购买了一份儿童重疾险，10年后小明被确诊为白血病，他获得了50万元的赔付，这笔钱不仅让小明得到了及时的医疗救治，还为他的家庭减轻了经济负担。因此，无论是为自己还是为孩子，购买重疾险都是非常有必要的。

总之，重疾险是一种非常实用的保险产品，它能够在你最需要帮助的时候提供经济支持，让你在面对重大疾病时更加从容。选择合适的重疾险，关键是要根据自己的健康状况、经济能力和保障需求，综合考虑保险产品的保障范围、赔付条件和价格等因素。

适合什么人群购买

重疾险适合几乎所有成年人购买，尤其是那些有家庭责任、经济压力较大或健康状况一般的人。比如，张先生是一家之主，今年35岁，上有老下有小，每月的房贷、孩子的教育费用和家庭生活开支让他压力山大。如果他不幸患上重大疾病，不仅自己的收入会中断，家庭的经济来源也会受到影响。因此，张先生购买一份重疾险，不仅能为他自己提供保障，还能确保家庭的经济安全。

对于年轻人来说，重疾险同样重要。小李今年25岁，刚参加工作不久，虽然目前经济压力不大，但身体健康状况并不理想。他有高血压和高血脂，属于重疾高风险人群。购买重疾险可以帮助他提前锁定较低的保费，同时在不幸患病时获得及时的经济支持。此外，保险公司在评估健康状况时，年轻人通常更容易通过核保，所以趁年轻购买重疾险是明智的选择。

中年人群也是重疾险的主要受众。李女士今年45岁，是公司的一名中层管理者，工作压力大，经常加班，健康状况逐渐下滑。她意识到，如果自己突然患上重大疾病，不仅会失去收入来源，还可能需要巨额的医疗费用。购买重疾险可以为她提供一份安心，让她在面对疾病时有更多的经济保障。

对于经济条件较好的人群，重疾险同样有其价值。王先生是某公司的高管，年收入较高，但他的健康状况并不理想，有家族遗传病史。他购买了高额的重疾险，不仅为自己提供了高额保障，还为家人准备了一份应急资金。重疾险的高额保障可以在他不幸患病时，确保他能够享受最好的医疗资源，同时不影响家庭的正常生活。

最后，对于有特定健康问题的人群，重疾险同样有其必要性。赵女士今年50岁，有糖尿病史，虽然保险公司可能会提高保费或增加限制条款，但合适的重疾险仍然能够为她提供必要的保障。她可以通过选择多家保险公司进行比较，找到最适合自己健康状况的保险产品。总之，重疾险适合几乎所有成年人购买，尤其是那些有家庭责任、经济压力较大或健康状况一般的人。

怎么选择合适的重疾险

选择合适的重疾险，主要从保障范围、保额、缴费期限、等待期和健康告知几方面入手。首先，保障范围是重疾险的核心，不同的重疾险保障的疾病种类和数量有所不同。一般来说，市面上的重疾险至少会包含28种高发重疾，这是银保监会规定的最低标准。不过，如果家庭有遗传病史，或者你从事高风险职业，比如建筑工人、警察等，那么建议选择保障范围更广的产品，以便在不幸患病时能够获得更为全面的保障。

其次，保额的选择也很关键。保额过低，保障作用不明显；保额过高，保费负担重。一般来说，保额至少要覆盖3-5年的家庭支出，包括但不限于医疗费用、康复费用、日常开销和家庭贷款等。以小张为例，他是一名30岁的程序员，年收入20万元，家庭支出15万元。为了确保家庭在突发重疾时能够维持正常生活，小张选择了50万元的保额。这样即使他因病无法工作，家庭也能在一段时间内保持稳定。

缴费期限的选择也很重要。常见的缴费期限有趸交、10年交、20年交和30年交等。趸交虽然一次性支付，但对经济压力较大；而长期缴费虽然每次支付较少，但总保费较高。因此，建议根据自己的经济状况来选择。如果收入稳定且有储蓄习惯，可以选择长期缴费，减轻每期的经济压力；如果收入波动较大，可以选择趸交或短期缴费，避免因经济困难导致保单失效。

等待期也是选择重疾险时需要注意的细节。等待期一般为90天或180天，这段时间内如果发生重疾，保险公司通常不会赔付。因此，建议选择等待期较短的产品。小李在购买重疾险后第89天被确诊为肺癌，幸运的是，他选择的产品等待期只有90天，因此顺利获得赔付。

最后，健康告知是购买重疾险时的重要环节。一定要如实告知健康状况，否则在理赔时可能会出现问题。如果有慢性疾病或者曾经有过手术史，一定要在健康告知中详细说明。如果担心健康告知会影响投保，可以选择一些核保宽松的产品，或者咨询专业的保险顾问，他们会根据你的具体情况给出专业的建议。

图片来源：unsplash

购买重疾险需要注意什么

购买重疾险时，有几个关键点需要特别注意，这样才能确保你买到的保险真正符合你的需求。首先，一定要仔细阅读保险条款，尤其是保障范围和免责条款。有些重疾险可能不包含某些疾病，比如非典型性肺炎或某些罕见病，这些都需要你提前了解清楚。另外，有些保险公司在条款中会设置一些限制条件，比如等待期、观察期等，这些都是在理赔时可能会遇到的问题。建议你在购买前，多问几个为什么，多对比几家保险公司的条款，确保你了解得越全面越好。

其次，健康告知一定要如实填写。健康告知是保险公司评估风险的重要依据，如果你隐瞒了某些健康问题，一旦发生理赔，保险公司可能会因此拒赔。举个例子，小王在购买重疾险时隐瞒了自己有高血压的情况，几年后他因心肌梗塞申请理赔，保险公司查出他之前有高血压病史，最终拒绝了他的理赔请求。所以，诚实告知是对自己负责，也是对保险公司负责。

再者，要关注保险公司的实力和服务。重疾险通常是一个长期的保险产品，选择一家有良好信誉和强大实力的保险公司非常重要。你可以通过查看保险公司的财务评级、客户评价等信息，来判断这家公司的实力和服务水平。此外，保险公司的售后服务也很重要，包括理赔速度、客户服务态度等。建议你在购买前，多咨询一些已经购买过重疾险的朋友或同事，了解他们的实际体验。

购买重疾险时，还要注意保额的选择。保额的高低直接影响到理赔时你能获得多少赔偿。一般来说，保额应该覆盖你的医疗费用、康复费用以及因疾病导致的收入损失。比如，小李是一名IT工程师，月收入15000元，他购买了50万元保额的重疾险，这样即使他因病无法工作，也能有充足的经济支持。建议你根据自己的经济状况和家庭负担，合理选择保额。

最后，缴费方式和缴费期限也是需要考虑的因素。重疾险的缴费方式通常有趸交（一次性交清）和分期缴费两种。分期缴费又分为10年交、20年交等不同期限。选择哪种缴费方式，需要根据你的经济能力和财务规划来决定。如果你目前经济条件较好，可以选择趸交或较短的缴费期限，这样可以减少未来的财务压力。如果你的经济条件一般，可以选择较长的缴费期限，这样每年的保费压力会小一些。总之，选择适合自己的缴费方式，才能让你的保险计划更加稳妥。

重疾险价格是怎么算的

重疾险的价格主要由几个因素决定，包括年龄、性别、保障期限、保障额度、是否吸烟、健康状况等。这些因素会直接影响保费的高低。比如，年龄越大，保费通常越高；男性和吸烟者的保费通常会比女性和非吸烟者高；保障额度越高，保费自然也越高。

举个例子，小李今年30岁，不吸烟，身体健康，想购买一份保额为50万元的重疾险，保障期限为30年。他咨询了几家保险公司后发现，保费大约在5000元左右。而同样是50万元的保额，50岁的老王购买同样的保障，保费可能会高达12000元。这是因为老王的年龄大，风险系数更高，保险公司需要收取更高的保费来平衡风险。

除了上述因素，重疾险的价格还会受到保险公司自身策略的影响。不同的保险公司对风险的评估和定价策略不同，因此同一保障内容的保费也会有所差异。建议大家在选择保险公司时，多比较几家，看看哪家的性价比更高。同时，也要关注保险公司的服务质量，毕竟好的服务也能提升保险体验。

另外，缴费方式也会影响重疾险的价格。一次性缴清全部保费的方式通常会有一定的折扣，但对资金压力较大。分期缴费则可以减轻经济压力，但总保费可能会稍高一些。例如，小李如果选择一次性缴清50万元保额的重疾险，保费可能是4800元；而选择分期10年缴费，每年5000元，总保费就是50000元。因此，大家需要根据自己的经济状况和资金规划，选择合适的缴费方式。

最后，购买重疾险时，不要只看价格，还要关注保险条款中的保障范围、免责条款、等待期等细节。这些细节可能会在关键时刻影响理赔。比如，有的重疾险产品对某些疾病有等待期限制，如果在等待期内确诊，可能无法获得赔付。因此，建议大家在购买前仔细阅读保险条款，必要时可以咨询专业的保险顾问，确保自己购买到合适的保障。

结语

通过以上内容，我们不难看出，重疾险是为应对重大疾病带来的经济压力而设计的重要保险产品。无论是年轻人、中年人还是老年人，都能找到适合自己的重疾险。选择重疾险时，要根据自己的经济基础、年龄阶段和健康状况，关注保险条款、保障范围和价格。购买重疾险不仅能为自己和家人提供保障，还能在关键时刻减轻经济负担。所以，如果你有需求，完全可以买重疾险，而且越早买越好，价格也更划算。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。

标签组：

上一篇：万能险结算利率规定 万能险没有现金价值吗

下一篇：医疗保险三种类型是什么区别