重疾险和医疗险一起买可以吗

发表自话题：

引言

你是否也曾疑惑，重疾险和医疗险到底能不能一起买？两者会不会重复？别急，今天我们就来聊聊这个话题，帮你理清思路，找到最适合自己的保障方案！

一. 为什么要同时买？

重疾险和医疗险一起买，可以形成一个全面的保障体系，覆盖不同的医疗需求。重疾险主要针对重大疾病，一旦确诊合同约定的疾病，即可获得一笔固定的保险金，这笔钱可以用来支付高额的治疗费用，也可以用来弥补因病导致的收入损失。而医疗险则更侧重于日常的医疗支出，比如住院费用、手术费用等，它可以报销实际发生的医疗费用，减轻患者的经济负担。

重疾险和医疗险的保障范围互补，重疾险提供的是‘定额给付’，而医疗险提供的是‘实报实销’。这意味着，如果你同时拥有这两种保险，可以在面对重大疾病时，既有一次性的大额资金支持，又有日常医疗费用的报销，从而更全面地应对疾病带来的经济压力。

对于经济条件允许的家庭来说，同时购买重疾险和医疗险是一种明智的选择。特别是对于家庭经济支柱，一旦发生重大疾病，不仅需要支付高昂的医疗费用，还可能因为病休而失去收入来源。重疾险的保险金可以作为一种收入替代，而医疗险则可以帮助支付医疗费用，两者结合可以有效保障家庭的财务安全。

此外，随着年龄的增长，患病的风险也会增加。年轻时购买重疾险和医疗险，可以锁定较低的保费，享受更长的保障期限。而且，很多医疗险产品有续保条款，只要按时缴费，就可以持续享受保障，这对于长期健康管理非常重要。

最后，购买重疾险和医疗险也是一种风险管理的手段。生活中不可预见的疾病风险随时可能发生，通过保险的方式分散风险，可以在不幸发生时，得到及时的经济支持，避免因病致贫。因此，重疾险和医疗险一起买，不仅是对自己健康的负责，也是对家庭财务安全的一种保障。

图片来源：unsplash

二. 购买条件与限制

首先，购买重疾险和医疗险需要满足一定的年龄和健康条件。一般来说，重疾险的投保年龄范围较广，从新生儿到老年人均可投保，但医疗险的投保年龄通常限制在60岁以下。健康方面，投保前需要进行健康告知，如果患有某些严重疾病，可能会被拒保或加费承保。例如，一位40岁的男士，如果患有高血压，购买重疾险时可能需要额外支付保费，而购买医疗险则可能直接被拒保。

其次，购买这两种保险时，还需要注意等待期的限制。重疾险通常有90天或180天的等待期，等待期内确诊重疾，保险公司不予赔付。医疗险的等待期一般为30天，但有些特定疾病如癌症，等待期可能长达90天。因此，在购买保险后，短期内不要忽视健康检查，以免在等待期内出现健康问题无法获得保障。

此外，重疾险和医疗险的保障期限也有所不同。重疾险通常是长期保险，保障期限可达终身，而医疗险多为一年期保险，需要每年续保。例如，一位30岁的女性购买了重疾险，可以保障至终身，但她的医疗险需要每年续保，且随着年龄增长，保费也会逐年增加。

购买这两种保险时，还需要注意保额的选择。重疾险的保额一般较高，建议至少覆盖家庭年收入的3-5倍，以应对重大疾病带来的经济压力。医疗险的保额则根据个人需求选择，通常建议覆盖住院费用和手术费用。例如，一位年收入20万的男士，可以选择保额为60万的重疾险，以及保额为10万的医疗险，以确保在生病时不会因为医疗费用而陷入经济困境。

最后，购买重疾险和医疗险时，还需要注意免赔额和赔付比例的限制。重疾险通常没有免赔额，确诊即赔付。医疗险则通常设有免赔额，且赔付比例可能根据治疗项目和医院等级有所不同。例如，一位购买了医疗险的女士，如果在三级甲等医院住院治疗，可能需要先自付5000元的免赔额，剩余费用按80%的比例赔付。因此，在选择保险时，需要仔细阅读条款，了解免赔额和赔付比例的具体规定，以确保在需要时能够获得足够的保障。

三. 价格与性价比

在考虑重疾险和医疗险一起购买时，价格和性价比是很多人关注的焦点。首先，重疾险和医疗险的保费因年龄、健康状况和保障范围而异。一般来说，重疾险的保费相对较高，因为它提供的是定额赔付，一旦确诊合同约定的重大疾病，就能一次性获得一笔保险金。而医疗险的保费相对较低，主要是报销实际发生的医疗费用，包括住院、手术等。两者的结合，可以在经济上提供更全面的保障。

对于预算有限的消费者，可以选择较低保额的重疾险和较高保额的医疗险。这样既能确保在重大疾病发生时有一笔应急资金，又能在日常医疗费用上获得较大程度的报销。例如，一位30岁的健康男性，选择一份50万元保额的重疾险和一份100万元保额的医疗险，年保费可能在几千元左右，性价比非常高。

对于预算较为充裕的消费者，可以考虑更高保额的重疾险和医疗险。比如，选择一份100万元保额的重疾险和一份200万元保额的医疗险，年保费可能在1万元左右。虽然保费较高，但在面对重大疾病时，能够提供更充足的资金支持，避免因医疗费用而陷入经济困境。

在选择保险产品时，还需要注意保险公司的赔付记录和服务质量。一些保险公司可能会在理赔时设置复杂的条款和条件，导致理赔困难。因此，选择有良好口碑和高效理赔服务的保险公司，能够确保在需要时顺利获得赔付，提高保险的性价比。

最后，建议消费者定期审视自己的保险需求，根据家庭状况、收入水平和健康状况的变化，适时调整保险方案。比如，随着年龄增长，重疾险的保费会逐渐增加，可以考虑在年轻时购买长期重疾险，锁定较低的保费。同时，医疗险的保障范围也需要根据医疗费用的上涨情况进行调整，确保能够覆盖未来的医疗支出。通过合理配置重疾险和医疗险，能够在保障全面的同时，实现较高的性价比。

四. 实际案例分享

案例一：小张，30岁，公司职员，年收入约15万元。小张平时注重健康，但考虑到工作压力大，决定为自己购买重疾险和医疗险。重疾险为他提供了一笔固定金额的保障，而医疗险则覆盖了日常的医疗费用。一年后，小张不幸被诊断出患有重疾，重疾险的赔付让他能够安心治疗，而医疗险则报销了大部分的治疗费用，极大地减轻了经济压力。

案例二：李阿姨，55岁，退休教师。李阿姨退休后，身体状况逐渐下滑，她选择购买重疾险和医疗险来应对可能的健康风险。几个月后，李阿姨因心脏病住院，医疗险的报销让她无需为高昂的医疗费用担忧，而重疾险的赔付则为她提供了额外的经济支持，帮助她更好地恢复健康。

案例三：小王，25岁，自由职业者。小王没有固定的收入来源，但他意识到健康保障的重要性，因此购买了重疾险和医疗险。不久后，小王因意外受伤住院，医疗险的报销让他能够及时接受治疗，而重疾险的赔付则为他的康复提供了经济保障。

案例四：赵先生，40岁，企业高管。赵先生收入较高，但他也面临着更大的工作压力。他购买了高额的重疾险和医疗险，以确保在遇到健康问题时能够得到充分的保障。几年后，赵先生被诊断出患有重疾，重疾险的赔付让他能够专注于治疗，而医疗险的报销则减轻了他的经济负担。

案例五：陈女士，35岁，家庭主妇。陈女士虽然不工作，但她意识到作为家庭支柱的健康保障同样重要。她购买了重疾险和医疗险，以确保在遇到健康问题时能够保护家庭的经济安全。一年后，陈女士因疾病住院，医疗险的报销让她无需为医疗费用担忧，而重疾险的赔付则为她提供了额外的经济支持，帮助她更好地照顾家庭。

通过以上案例，我们可以看到，重疾险和医疗险的结合使用，能够为不同年龄、职业和收入水平的人群提供全面的健康保障。在面对突发的健康问题时，这种组合能够有效地减轻经济压力，保障生活的稳定。因此，建议在购买保险时，根据自身的实际情况，合理搭配重疾险和医疗险，以实现最佳的保障效果。

五. 注意事项与建议

在购买重疾险和医疗险时，首先要明确自己的实际需求。比如，如果你已经有了一定的储蓄，可能不需要购买过高的保额，以免造成不必要的经济负担。而对于家庭经济支柱来说，适当的保额可以确保在突发疾病时，家庭生活不会受到太大影响。因此，建议在购买前先评估自己的经济状况和家庭责任，选择适合自己的保障方案。

其次，仔细阅读保险条款非常重要。很多人因为条款复杂而忽略细节，结果在理赔时遇到麻烦。比如，有些重疾险对某些疾病的定义较为严格，或者有等待期的限制。医疗险则可能对报销范围和比例有具体规定。因此，建议在购买前详细咨询保险顾问，确保自己完全理解条款内容，避免后续纠纷。

第三，注意保险的续保问题。医疗险通常是一年期产品，可能会因为健康变化或产品停售而无法续保。而重疾险多为长期合同，保障期限较长。因此，建议在选择医疗险时，优先考虑续保条件较好的产品，同时搭配重疾险，以获得更稳定的保障。

此外，不要忽视健康告知的重要性。无论是重疾险还是医疗险，都需要如实填写健康告知。如果隐瞒病史，可能会导致保单无效或理赔被拒。比如，有人因为未告知高血压病史，结果在理赔时被保险公司拒赔。因此，建议在填写健康告知时，务必如实回答，确保保单的合法性和有效性。

最后，建议定期审视自己的保险配置。随着生活阶段的变化，比如结婚、生子或收入增加，原有的保障可能不再适合。例如，年轻时购买的重疾险保额可能不足以覆盖中年时的医疗费用。因此，建议每隔几年重新评估自己的保险需求，及时调整保障方案，确保始终拥有适合自己的保障。

总之，购买重疾险和医疗险需要综合考虑自身需求、条款细节、续保条件、健康告知和保障调整等因素。只有做好这些准备，才能让保险真正成为你生活的坚实后盾。

结语

所以，重疾险和医疗险一起买是完全可以的，甚至是明智的选择！它们就像一对互补的‘保险搭档’，一个帮你应对重大疾病的高额治疗费用，一个帮你覆盖日常医疗开支。这样搭配，保障更全面，生活更安心。当然，具体怎么买、买多少，还得根据你的实际情况来定。希望这篇文章能帮你理清思路，找到适合自己的保险方案！

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。

标签组：

上一篇：转人工核保的保单要多久才通过呢

下一篇：儿童健康险保额30万一年多少钱